“存更多的钱”和“更仔细地跟踪支出”是许多人在未来一年中优先考虑的两大财务举措。
编者按：本文来自微信公众号 巴伦周刊（ID：barronschina），作者：尼科尔·琳恩·佩谢（Nicole Lyn Pesce），编辑：彭韧，创业邦经授权转载，头图来源摄图网
是时候让你的财务状况重回正轨了。
任何一个新年都是评估你的金钱和事业的绝佳机会，Numerator 最近一项调查发现，超过一半(53%)的美国人正在制定2023年的财务计划，“存更多的钱”和“更仔细地跟踪支出”是许多人在未来一年中优先考虑的两大财务举措。
这并不奇怪，考虑到许多经济学家和分析师预测经济衰退已经有一段时间了，穆迪甚至暗示美国正在走向一场可能持续一整年的“经济衰退”。此外，盖洛普(Gallup)最新民意调查显示，80% 的美国人认为，2023年将充满经济困难。
调查还发现，65% 的受访者认为商品和服务的总体价格将继续攀升(感谢通胀) ，81% 的受访者认为今年税收将会上调。除此之外，亚马逊(Amazon)、 Salesforce (CRM)和 Facebook 母公司 meta (meta)等科技公司已经裁员数千人，有时甚至数万人。
那么你该做点什么？
以下这五个措施是让自己财务回到正轨的绝佳方式——在经济低迷时期，或者失业时，让自己站稳脚跟。
1、创建（或补充）你的应急资金账户如果你最近动用了自己的存款，或者根本就没有存款，那么你肯定不是唯一一个这样做的人。毕竟，根据美国经济分析局(Bureau of Economic Analysis)的数据，个人储蓄率（即人们储蓄的可支配收入）从上一季度的3.4% 降至第三季度的2.4% 。
但美联储最近将基准利率上调0.5个百分点至4.25% 至4.5% (这是近15年来的最高水平)的好处在于，储蓄账户目前的利息收入超过了10年来的水平。高收益储蓄账户、定期存单和美国国债 I 系列债券等计息储蓄工具，可以为现金储蓄者带来更高的收益。
因此，现在是重新补充金融应急资金账户的大好时机。如果采用自动储蓄的方式，这样你就可以在开始消费之前先给应急账户充值。但这仍然应该包括优先考虑你的退休储蓄，比如将你的401(k)养老金提高一个百分点，这可能不会像你想象中那样损害你的净收入，因为这些钱通常是税前存款，同时削减开支——下文将提供更多建议。
2、以防万一，从“职业缓冲”开始正如那句老话所说，当你已经有一份工作的时候，找工作往往更容易。尽管就业市场看上去仍相对强劲，但对经济衰退的担忧，以及科技公司大规模裁员的报道，仍然让许多员工感到恐慌。因此，“职业缓冲”已经成为人们保护自己生计的一种方式；它基本上是“职业规划”的另一个说法，比如继续拓展人脉、更新简历、学习新技能，这样，如果你遭遇失业，你就能更好地找到工作，并且能够站稳脚跟(削减开支，增加应急资金，也是这个等式的一部分)。
职业专家表示，无论未来如何，实践职业缓冲始终是明智之举。那么，你应该采取什么行动呢？和那些你认为自己希望一起共事的人一起喝杯咖啡或者吃顿午饭，然后听听他们的意见。更新你在 linkedIn，Affairs 和 Monster.com 等平台上的工作简介技能，或者与招聘人员谈谈他们现在正在寻找什么。
3、削减未使用或不必须的订阅和经常性费用美国人普遍低估他们每月的订阅费用高达133美元，他们平均每月支付219美元，但他们认为他们只是支付了86美元左右。罪魁祸首是: 大多数人把他们每个月的续费费用设置为自动支付，然后就忘记了它们。
因此，现在是时候调出你的银行和信用卡对账单，寻找流媒体服务、报纸和杂志订阅、健身和健康中心会员资格、应用程序等续费费用了。把它们记录下来，然后加总——还要检查它们的价格是否上涨——最后把总成本全加起来。
现在是时候决定在哪里可以削减财政支出了，而且要冷酷无情。你真的每个月都在使用这些服务吗? 或者—— 引用近藤麻理惠(Marie Kondo，日本“整理女王”)的话来说——它们能给你带来快乐吗？如果是这样，而且你买得起，那就留着吧！但是你可能会惊讶于你已经付了多少订阅费和会员费，却忘了你已经拥有它们了。或者有些服务的价格已经上涨到了你认为它们不值得的程度。你从取消这些不必要或不必要的服务中解放出来的钱，可以用来支付开支或充实你的应急储蓄。
4、立一份遗嘱，或者重新评估你目前的遗产计划百万富翁不是唯一应该立遗嘱的人。每个人都应该理清自己的身后之事，然而根据盖洛普民意调查，只有不到一半的美国成年人拥有遗嘱，上面列出了他们希望自己死后如何处理遗产的方式。
如果有人在没有遗嘱的情况下去世，那么地方法庭必须决定如何分配你的财产——这可能需要几个月甚至几年的时间来解决，这意味着你希望接管你的资产的人，比如你的钱或你的不动产，可能在一段时间内无法做到这一点。而一位理财经理告诉我们，这可能会是一场“灾难”。
另外，遗产规划中还有很多东西不仅仅是谁得到什么，得到多少。其中包括一份持久的授权书(如果你丧失行为能力，谁可以代表你做出财务决定) ，一份医疗保健授权书(如果你丧失行为能力，谁可以代表你做出医疗决定) ，以及为你的孩子指定监护人等等。
即使你已经拥有一份遗嘱，这也是一个检查你的文件和受益人的好时机，看看你是否需要做出任何改变，比如你是否刚经历过一个重大的人生事件，比如结婚、买房或生孩子。
5、还清信用卡债务和更大的债务根据 LendingTree 最近的一项调查，超过三分之一(35%)的美国人在过去几个月里承担了假日债务，平均债务达到了1549美元，这是自2015年在线贷款市场开始追踪季节性债务以来的最高水平。而37% 的假日债务负担者希望在未来五个月内还清债务，这意味着他们希望在阵亡将士纪念日前还清债务。
还要记住，美联储提高利率，意味着你要为你的信用卡债务支付更高的年利率，这可能意味着每个月更高的账单。
那么你能做什么？试着打电话给你的信用卡公司，问问你是否有资格获得较低的利率。查看余额转移信用卡，它可以让你把债务转移到一个新的卡上，并在两年里收取零利率。
然后想出一个付款策略。这可以包括“滚雪球还债法”：首先偿还较小的债务，然后滚动你的付款到较大的余额。或者还有一种“雪崩式还债法”，即首先偿还利率最高的债务。当然，每个月的工作收入要多于最低还款额，这样你还清信用卡的速度就会更快。你还可以考虑找个理财顾问。