2012年，当企业家阿姆巴伦•穆萨(Ambareen Musa)在迪拜创立财务比较网站Souqalmal时，她根本没有想到，它会凸显出全球人们面临的一个最大的个人理财问题:缺乏建立财政弹性的聪明理财技巧。
然而，在新冠疫情最严重的时候，这个问题达到了顶峰，当时穆萨开始接到一些公司的电话，寻求帮助那些被减薪的员工。
穆萨表示:“首席执行官们表示，生产率水平下降了，人们感到压力很大，不得不让孩子辍学，而且‘我们突然意识到，工资减少20%让人们完全措手不及，无法生存’。”
就在那时，她的第二家创业公司Yabi by Souqalmal诞生了。与此同时，穆萨正在与总部位于迪拜的投资银行Shuaa Capital讨论收购Souqalmal的多数股权。Souqalmal在阿拉伯语中意为“货币市场”。
这笔交易于去年3月完成，交易金额未披露，穆萨仍持有该公司少数股权。
“当我们讨论收购时，Shuaa Capital问我，‘下一步是什么?’”身为Yabi by Souqalmal创始人兼首席执行官的穆萨表示。
“我向他们介绍了雅比，并给了他们商业计划，因为我认为这将是我的下一笔生意。他们确实为我们的新公司投入了种子资金，我们就是这样创立了雅碧。
“这基本上是基于我在Souqalmal的经历;我个人的看法是，没有接受过如何管理第一笔薪水的适当教育，任何人都不应该进入职场。”
交易完成后，Shuaa表示，其投资将为Souqalmal提供增长资本，并使其能够在未来24个月内执行一项雄心勃勃的增长计划。
“我们相信，Souqalmal及其金融教育部门有能力让客户以更好的方式了解、管理和发展自己的财务，”Shuaa Capital董事总经理兼投行业务主管法瓦德•汗(Fawad Khan)当时表示。
“随着Souqalmal加强其个人和财富管理服务，Shuaa将很好地帮助公司获得新的资金、产品，更重要的是，知识。”
新冠肺炎疫情引发了人们对个人财务问题的广泛关注，全球数百万人要么被迫休假，要么失业，要么被降薪，这凸显了储蓄的重要性，即为短期现金需求建立应急基金，并为退休提供足够的资金。
全球咨询公司韦莱韬悦(Willis Towers Watson)今年1月发布的一项调查显示，退休储蓄是海湾合作委员会(Gulf co - co - Council)成员国雇员面临的最大财务挑战，其次是育儿和教育费用，以及为住房、日常开支和紧急情况等其他承诺存钱。
调查发现，海湾合作委员会约78%的雇主计划在未来两年内为员工制定财务福利战略，以帮助他们弥补退休储蓄缺口。
去年10月，迪拜投资公司(investment Corporation of Dubai)旗下符合伊斯兰教法的储蓄和投资公司National Bonds推出了一项“黄金养老金计划”(Golden Pension Scheme)，帮助私营部门的外国雇员制定退休计划。
今年4月，国家债券公布了其第二份工资计划，旨在为阿联酋人和居民在退休期间创造补充收入。
去年，迪拜还为在该国政府和公共部门工作的外国雇员推出了一项储蓄退休计划。
该系统是对现有的小费计划的补充，该计划是阿联酋所有受雇居民在服务至少一年后都有权享受的确定的服务终了福利。
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两个月前，Souqalmal公司正式推出了一款名为Yabi的应用程序，为注册该服务的阿联酋公司员工提供结构化的个人理财大师课程。
穆萨表示，了解如何预算、储蓄、投资以及在贷款和信贷方面做出明智的决定，可以帮助人们避免财务陷阱，掌控自己的财务生活。
虽然许多新的金融知识创业公司专注于教授儿童聪明的理财技巧，但穆萨表示，Yabi by Souqalmal面向的是成年人。
她补充说:“我们从人们最需要帮助的地方开始，也就是成人和员工层面。”
“如果父母自己都不明白，孩子又怎么能明白呢?”我想在高层纵容它……让第一代员工管理他们的退休生活，然后逐步升级到下一代。”
由Souqalmal开设的Yabi大师班涵盖了预算、资产配置、投资加密货币、如何买房、计算退休收入以及如何投资等主题。
这些课程已经针对阿联酋市场进行了本地化，Yabi by Souqalmal已经签约了一系列专家来教授大师班。
穆萨表示:“我们有阿联酋航空的首席财务官、阿联酋国家航空公司(Emirates NBD)的首席投资官、阿提哈德信贷局(Al Etihad Credit Bureau)的首席执行官、埃及健康保险局(Health Insurance Authority)的局长、通用汽车(general Motors)的总经理……我们有这个行业和这个国家的专家。”
“我们拍摄了这些课程，这些课程很简单，每节25分钟，每章3分钟，你可以来参加我们所说的‘财务锻炼’。”
该应用程序能够读取用户的银行对账单，并分析他们过去六个月的支出。它还为用户提供财务指导和财务健康检查。
企业需支付使用该应用程序的许可证费用——雇主少于1000人的企业每年为每位用户支付129迪拉姆，员工超过1000人的企业每年为每位用户支付79迪拉姆。
穆萨表示:“另一种(付费)模式是，我们进入(一家公司)，向员工介绍Yabi，让他们自己学会。”
到目前为止，已有10家阿联酋公司与Souqalmal的Yabi签约，其中包括迪拜的超级应用Careem、迪拜最大的私营企业之一、中东最大的购物中心运营商Majid Al Futtaim，以及阿联酋餐饮服务公司(Emirates Catering Services)。
尽管穆萨在发展这家初创企业时面临挑战，但她表示，这些挑战与她在Souqalmal时遇到的类似，包括如何找到合适的人才。
她表示:“我们面临的挑战是，在建立业务的同时，我们需要更多地学习和构建生态系统，因此人力资源部门需要接受大量培训。”
Souqalmal未来的计划包括10月份在沙特阿拉伯推出Yabi。穆萨表示，它将涵盖与阿联酋版本类似的内容，但将使用阿拉伯语，并邀请当地金融专家参加。
也有人要求该公司在其他国家开展业务，但穆萨表示，该公司将专注于逐步扩张。
她表示:“我认为，金融教育不是一蹴而就的事情，它需要时间，是一个持续的过程。”
“我们希望Yabi立足于该地区，但针对每个国家进行本地化，并成为所有公司和政府机构使用的金融教育平台，以促进和提高各自国家的金融知识水平。”
公司简介名字:Yabi by Souqalmal
启动:2022年5月，2023年6月发射
创始人:Ambareen Musa
摘要:迪拜
部门:FinTech
初始投资:未披露，但很快就会公布
员工人数:12人
投资阶段:种子期
投资方:Shuaa Capital
与Yabi by Souqalmal创始人兼首席执行官Ambareen Musa的问答
你还希望自己创办了哪些成功的创业公司?
这是个有趣的问题。我没有答案，但我一直在思考如何在我所处的每一种情况下解决客户的问题。我想我正处在一个创业公司应该在的地方。
你的榜样是谁?
我爸爸。
自推出Yabi by Souqalmal以来，你学到了什么新技能?
我认为我已经应用了很多从苏卡勒马尔那里学到的东西。这是我第一次建立一个b2b公司，所以这是一个有趣的学习曲线。
在哪儿五年后你想做什么?
我还在想接下来的12个月!我不会提前做计划，因为我希望能够适应抛给我的东西，并充分利用出现的机会。
如果你可以换一种方式来做，你会改变什么?
什么都没有。