随着成本飙升使家庭财务承受越来越大的压力，上个月家庭的债务比2018年以来的任何时候都多。
英国央行(Bank of England)的数据显示，消费者信贷在本月猛增17亿英镑，原因是消费者在疫情期间还清了债务后，再次增加了债务。
英国家庭有2150亿英镑的消费债务，其中略高于660亿英镑的信用卡债务和近1490亿英镑的其他债务，包括透支和租购协议。
这一数字高于2021年4月低于1970亿英镑的低点，但尚未回到大流行前2250亿英镑的峰值。
在此之前，通胀打击了工人的消费能力，物价增速高于平均工资增速。通货膨胀已经回落，但6月份仍为7.9%，几乎是英格兰银行2%目标的四倍。
凯投宏观(Capital Economics)的阿什利•韦伯(Ashley Webb)表示，在这些艰难的环境下，额外借贷支撑了支出，但不太可能持续下去。
他说:“随着天气变暖，(借贷增加)可能支持了6月份零售额环比增长0.7个百分点。
“但我们怀疑这种情况能否持续下去，因为随着利率上升的拖累加剧，家庭可能会削减借贷和支出，从而在今年晚些时候引发一场温和的衰退。”
更高的利率在房地产市场是显而易见的，6月份买家支付的平均利率上升到4.6%以上，是自2008年以来的最高水平。
英格兰银行表示，典型的两年期新贷款利率为4.7%，而那些选择五年期抵押贷款的人平均支付4.3%。
6月份批准的购房抵押贷款数量有所增加，从5月份的51,100宗增至6月份的54,700宗。这是自2022年10月以来的最高水平，当时市场受到小型预算崩溃后金融市场动荡的打击。
RSM经济学家托马斯•皮尤(Thomas Pugh)表示，这更像是房地产市场的最后一次欢呼，而不是基本面强劲的迹象。
他表示:“抵押贷款批准数量的上升，可能代表着各方争相达成交易，以免在5月底利率预期飙升后，更便宜的抵押贷款产品被撤出市场。”
与此同时，如果储户准备把钱锁起来，他们将从利率上升中受益。
根据英格兰银行的数据，定期存款的平均利率达到4.3%，高于一年前的1.6%，而典型的即时存款账户的利率略低于1.5%，而2022年6月的利率为0.2%。
这意味着自英格兰银行于2021年12月开始提高基准利率以来，抵押贷款利率与长期储户之间的差距已经大幅缩小。
从那时起，基准利率从0.1%跃升至5%，而抵押贷款利率和定期存款利率之间的差距从1.2个百分点降至0.3个百分点。
相比之下，抵押贷款和即时存款储户之间的利差增加了一倍多，从1.5个百分点增至3.2个百分点。
早在2018年4月，消费者借贷飙升至18.5亿英镑，因为2月底和3月初的“东方猛兽”寒流使家庭无法出门，购物者增加了支出。
当时英国正处于债务狂潮之中，信心十足的银行打开贷款水龙头，乐观的家庭乐于借贷，导致英国央行(Bank of England)警告称，金融业存在“风险”。