作者:Amaka Chukwuma，《极客财富
小企业占美国所有经济活动的44%。在过去几年中，这一比例在国内生产总值(GDP)中有所下降，但仍然相当可观。
如果有机会扩张，小企业将继续刺激经济。但只有在这些公司能够获得足够资金的情况下，增长才会发生。
贷款是小企业获得融资的可行选择。小企业贷款等金融解决方案的存在只是为了满足市场上小企业的需求。
银行、信用合作社和其他金融机构经常提供这些贷款，这些贷款可以用于从商品、设备到房地产的所有领域，甚至可以作为经济扩张和收缩时期现金流的生命线。
对于那些缺乏信用记录或其他资格，无法获得风险投资或天使投资等更传统融资的公司来说，小公司贷款可能是一个重要的现金来源。
5种小企业贷款
项贷款
这需要在规定的时间内借款和偿还一定数量的钱，外加利息。它们与汽车或住房贷款非常相似。这类贷款的常见用途包括支付重大费用或支出，如新机器或新建筑。
借款人和贷款人都受益于定期贷款的稳定性和可预测性。借款人可以提前准备并坚持预算，因为贷款条款通常设计为固定利率和偿还时间表。
需要进行长期投资的企业可能会从这个选项中受益，因为它允许他们在更长的时间内延长这些投资的费用。商业信贷可以通过定期贷款来建立。
及时偿还贷款表明借款人的财政责任，这可以提高他们的信用评级，并使将来获得额外贷款的资格更简单。
然而，较新的或风险较大的企业可能会发现获得定期贷款更具挑战性。一些公司可能会发现很难获得贷款，因为贷方通常要求抵押品或高信用评分。产生足够的收入也很重要，因为贷款是固定的，企业必须在规定的时间内偿还。
什么时候去考虑定期贷款
- 为大采购融资:小公司可能需要购买昂贵的设备或库存来扩大规模。定期贷款可以为完成这些收购提供必要的资金。
- 扩建或翻新:定期贷款对需要资金的小企业很有帮助，可以为他们的建筑或翻新提供资金。
- 有限公司合并债务:如果小企业没有债务如果你有几笔高利率的贷款或信用卡，你可能想要获得一笔定期贷款还清债务，赚一个月按月付款，利率较低。
- 建立信用:如果小企业没有或很少有信用记录，申请定期贷款并按时付款可以帮助建立信用。
- 启动/意外成本:刚起步的小企业可能需要定期贷款来支付启动成本，如营销、法律费用和招聘员工。意想不到的费用，如诉讼、机器损坏或自然灾害所引起的费用，可能会摧毁小企业的底线。定期贷款可以通过提供短期资金来解决这些成本问题，从而帮助企业重新站稳脚跟。
- 节日小波动:由于季节原因销售缓慢的小型零售机构所有因素都可以使用mo从定期贷款中取出来支付管理费，如租金、工资和水电费。
信贷额度
信用额度(LOC)是一种循环贷款，公司可以根据需要提取特定限额的资金。贷款人根据需要向小企业提供资金。把它想象成信用卡账户。只有所借的金额需要支付利息，当贷款偿还时，可用的信贷就会增加。灵活性是loc的一大优势。
它们通常比其他形式的信贷更容易获得。条件较少的企业可能会获得LOC，而不是标准的定期贷款，尽管贷方可能仍然需要抵押品或高信用评分。
loc帮助信用记录有限或急需现金流的企业。
但是，如果借款人的信用评分较低或抵押品较少，则LOC的利率可能高于其他贷款类型。由于贷款额度可能很快耗尽，企业必须谨慎行事，避免过度负债。
什么时候去nsider LOC
- 管理节日现金流量的波动:有季节性波动的公司收入的变化可能需要手头有额外的现金来应付经济不景气时期的开支。在收入再次增加之前，信贷额度可以帮助缩小差距。公司可以根据需要获得信贷额度，支付利息只在晚上他们借钱，而不是总信用额度。
- 应付意外费用:意外费用，如设备故障或紧急维修，会使公司的预算紧张。小型企业可以利用信贷额度迅速获得贷款方便访问无我需要支付这些不可预见的费用。
- 灵活性:信贷额度对那些在借款时需要灵活性的小公司是有利的短期开支，如工资或存货。
- 利用增长机会:当企业可以扩张或利用新的商业机会时，他们可能需要增加部分资金。信贷额度可以为抓住这些机会提供必要的资金。
- 建立信用:如果企业及时付款并负责任地使用资金，信用额度可以帮助企业建立信用评分。
小企业管理局贷款(SBA)
政府为这些贷款提供担保，允许贷方提供更有利的条件和利率。这也使它们更容易得到。如果贷款人知道政府支持贷款，他们可能会更愿意冒险为较新的或风险较高的企业融资。
但缺点是，小企业管理局贷款的申请和审批过程可能比其他贷款项目更长、更复杂。小企业管理局批准的贷款机构，包括传统银行和小额贷款组织，为贷款提供便利。
什么时候去内部SBA贷款
- 您需要更大的贷款金额:SBA贷款可以用于更大的投资，例如购买房地产或收购另一家企业，并且可以提供高达数百万美元的资金。
- 你的抵押品有限:小企业管理局贷款对于那些没有传统贷款所需抵押品的企业来说可能是一个不错的选择零贷款，因为贷款机构不需要为最高25,000美元的贷款提供抵押品。
- 你有一个有限的信用记录:小企业管理局贷款可能更容易获得企业与有限的信用记录或谁经历过财务困难。即使是信用不良的公司也有资格获得启动资金。
- 你需要看更长的还款期限:小企业管理局贷款更灵活的还款期限意味着企业可以更好地管理他们的现金流并进行长期投资。
- 你需要更优惠的条件:小企业管理局的贷款条件通常比普通公司更有利传统贷款，包括较低的利率、较长的还款期和较小的首付款。
发票融资
公司利用发票或应收帐款融资，以折扣价将未付账单出售给第三方贷方。债权人提前将逾期发票金额的一部分借给公司，逾期时向客户收回全部金额。
发票融资以确保小企业主在几天内获得资金而闻名，是一个灵活的选择，可以随时获得资金，并且比其他传统类型的融资更容易获得资格。
什么时候去内部发票融资
- 你有付款缓慢的客户:客户支付发票的时间太长可能会使公司的收支平衡能力紧张。发票融资使公司能够通过为一些未付应收款提供资金来快速获得资金。
- 你需要支付短期费用:对于那些需要支付工资或购买库存等短期债务，但手头没有现金的公司来说，发票融资可能是一个可行的选择。
- 你不符合传统贷款:如果公司不能获得贷款由于缺乏信用记录或信用评分差等情况，传统贷款发票融资可能是一个可行的解决方案。
- 你想避免负债:发票融资不是一种贷款，而是一种预付款我欠公司的钱。这意味着企业可以在不产生新债务的情况下增加现金流。
- 你要专注于自己的核心业务:发票金融公司收到co消费者支付，释放公司的时间和资源，专注于其业务的其他要素。
设备融资
在设备融资的帮助下，公司可以获得运行所需的机器和工具，而不必自掏腰包购买。一旦贷款还清，企业将拥有设备的全部所有权，作为贷款的抵押品。如果公司拖欠贷款，出借人可以收回设备。
什么时候去内部设备融资
- 你得走了节省现金:设备融资使企业能够在没有资金的情况下获得所需的设备我想先付全部费用。这可以帮助公司节省更多用于其他目的，例如支付日常开支或投资于发展前景。
- 你需要更换过时的设备:一个公司可能需要更换旧的或坏的机器ntinue运行。公司可以得到更多他们需要通过设备融资购买新的机器和工具，而不是使用他们的资源。
- 你想保留信用额度:如果一家公司希望在未来进行更多的购买或投资，它可能不希望使用其信用额度来为设备收购提供资金。设备融资可以为企业提供单独的信贷额度，仅用于购买设备。
- 你想要分期付款:定期付款在预定时间内按月付款设备融资通常需要名称。因此，企业可能会发现计划预算和管理现金流更简单。
- 您希望避免过时:如果企业需要保持最新的技术或设备以保持竞争力，设备融资可以提供一种无需预先支付全部成本即可获得新设备的方法。
为你的小企业贷款
在承诺贷款之前，仔细考虑一下你的公司是否能负担得起贷款的利息和费用。考虑一下贷款的合格标准，以及你的公司是否有足够好的信用资格。
如果你也考虑一下负债会如何影响公司的现金流和整体财务健康，这将会有所帮助。过多的债务会使公司的财务紧张，并使其难以履行其他财务责任，如工资或租金。
选择获得商业贷款应该在彻底考虑公司的要求、财务状况、整体价值和长期目标之后做出。为了帮助你做出明智的选择，你应该和会计或财务规划师谈谈。
本文由PlayLouder出品!并由财富极客联合发布。