几个月来，成千上万的澳大利亚房主一直在准备从低固定利率转向打破预算的高可变利率，但问题仍然存在，我们已经到了悬崖了吗?
corelogic表示，估计有130万抵押贷款持有人正处于固定利率悬崖的边缘——房主从低固定利率转向高可变利率——随着贷款期限的结束，这些人预计今年将面临更高的还款。
在利率开始上升之前，2020年至2022年期间，固定期限贷款的数量高于平均水平，但这些贷款都有到期日
现在，许多澳大利亚货币在从悬崖上跌落到显著更高的可变利率之前，正在接近到期日，但我们到了吗?
研究主管伊莱莎·欧文说，我们现在正处于贷款到期前三个月的高峰过渡期。
因此，2021年5月获得的三年期固定利率贷款约为1.95%，而现在的浮动利率约为5.66%。
以50万美元的30年期贷款为例，每月还款将从2017美元增加约60%，至3175美元
欧文表示，一些借款人将难以在新的、更高的可变利率下偿还贷款，但悬崖似乎没有先前预期的那么大。
有几个因素表明借款人可能能够应对浮动利率的变化
澳大利亚审慎监管局(Australian Prudential Regulation Authority)的Data数据显示，尽管现金利率飙升至4.1%，但违约和拖欠的数量仍然“极低”。
这意味着一小部分借款人延迟支付抵押贷款或根本无法支付。
欧文表示:“从官方数据来看，在低期限贷款到期之际，抵押贷款压力似乎并未出现大幅上升。”
“随着房价上涨，违约风险也保持在较低水平。”
The澳大利亚储备银行(Reserve Bank of Australia)也发现消费者支出发生了变化，借款人正在优先偿还抵押贷款，因为越来越少的人把钱投入抵销和重提贷款。
欧文斯说，数据显示，家庭储蓄减少了，这是在COVID-19期间积累的，这再次显示了抵押贷款偿还的优先顺序。
The 7月份新上市的房屋数量也有所增加，尤其是在悉尼，欧文斯说，这在每年的这个时候并不常见。
她说:“新上市房屋数量的增加，至少在一定程度上可以归因于，如果房主正在努力跟上不断上升的抵押贷款还款，那么抛售的积极性就会增强。”
“这甚至可能表明，一些房主是基于可预见的抵押贷款服务问题而出售房屋的。”
在考虑了所有这些因素之后，Corelogic预测，固定利率悬崖不会像之前预测的那样可怕，家庭能够承受利率上升的冲击，部分原因是支出的变化，以及央行加息进程可能即将结束。
欧文斯说:“对抵押贷款持有人来说，好消息是，这段经济放缓时期也将使澳大利亚央行接近其长期通胀目标，这可能是2024年下半年下调现金利率的动力。”
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