摄氏度网络(Celsius Network)曾是加密借贷界的巨头，目前正进入破产程序，面临着用新用户的钱支付早期储户的庞氏骗局的指控。170万客户中，有一部分人现在直接请求纽约南区政府帮助他们把钱要回来。
37岁的Christian Ostheimer住在康涅狄格州，他在一封信中写道，他把自己的退休积蓄托付给了Celsius，结果损失了3万多美元，这让他陷入了"无法克服的税务困境"。
奥斯海默写道:“尊敬的法官，要把这个案子变成一个不同的案子，不是律师、律师、大公司和经理们首先得到赔偿，而是小人物、父母、大学毕业生、爷爷奶奶——所有那些没有担保的小债权人——所以他们不像往常那样处于债务链的末端，失去一切。”
谁首先得到偿还的问题——如果那一天真的到来的话——笼罩着破产程序。
在2021年10月的巅峰时期，首席执行官亚历克斯·马什斯基表示，这家加密贷款机构管理着250亿美元的资产。现在，Celsius的“手头现金”降至1.67亿美元。该公司表示，这将为重组过程中的运营提供“充足的流动性”。根据其破产申请文件，Celsius欠用户约47亿美元。
该文件还显示，Celsius拥有超过10万名债权人，其中一些债权人向该平台提供了现金贷款，但没有提供任何担保。前50名无担保债权人包括山姆•班克曼-弗里德的贸易公司Alameda Research，以及一家总部位于开曼群岛的投资公司。这些债权人很可能首先要回他们的钱，让较小的散户投资者承担损失。
与通常为客户存款提供保险的传统银行系统不同，当出现问题时，没有正式的消费者保护措施来保护用户的资金。
Celsius在其条款和条件中明确表示，任何转移到平台的数字资产都构成用户向Celsius的贷款。由于摄氏度没有提供抵押品，客户资金基本上只是向平台提供的无担保贷款。
在Celsius的条款和条件的细则中还有一个警告，在发生破产的情况下，“在Earn Service中使用的任何合格数字资产或作为Borrow Service下抵押品的任何合格数字资产都可能无法收回”，客户“可能没有与Celsius的义务相关的任何法律补救措施或权利”。这一披露听起来像是试图在事情恶化的情况下，全面豁免法律不当行为。
7月19日，摄氏度发布了一份文件，详细介绍了客户的下一步步骤。他们在其中表示，他们的第11章破产计划将“在客户的选择下，为客户提供选择，要么以折扣收回现金，要么继续‘做多’加密货币”，但目前尚不清楚客户是否会再次看到他们的钱。
整个过程暴露了美国有多少加密货币监管是通过执法实现的。
美国证券交易委员会(sec)实际上已成为美国金融业的最高监管机构之一，包括清除庞氏骗局和传销骗局。未来几个月，随着国会议员考虑正式立法，美国破产法庭似乎将树立一些先例。
请从投资者
在正式提交给法院的数百封信函中，散户投资者恳求被排在收回资金的队伍的最前面。
弗洛里·欧姆是一位单身母亲，有两个即将上大学的女儿。她说，破产让她的资金滞留在平台上，她的家庭“在财务和心理健康方面都受到了严重影响”。欧姆也要赡养她的父母，她说她不能睡觉，也不能专注于工作。
“我正在努力谋生，”她写道。
自称是靠固定收入生活的“小退休老太太”Jeanne Y Savelle说，在创纪录的通货膨胀水平下，她转向摄氏度是为了寻找一种方法来补充她的每月社会保障支票，以延长她的钱。
萨维尔说:“我购买了少量的加密货币，只是希望赚到足够的钱来帮助我度过几年，就像一张安全网。”“是的，我知道，买家要小心，但我同意欺骗太多了。”
其他人则失去了一切。
加州居民斯蒂芬·布拉尔弗说，他在富国银行的支票账户里只剩下不到1000美元。自从摄氏尔斯暂停取款以来，这是他养家糊口的唯一资金来源。
他在给法官马丁•格伦(Martin Glenn)的信中写道:“如果不能使用我在摄氏度公司的资产，我绝对无法继续提供资金。”格伦正在纽约监督摄氏度公司的破产程序。
“这是一个紧急情况，只是为了让我的家人有个栖身之所，让他们有饭吃，”布雷尔弗在信中继续写道。
都柏林的肖恩·莫兰写道，他在爱尔兰失去了家庭农场，全家无家可归。
“真不敢相信他们在每周的AMA上骗我们说不要相信银行，而他们一直以来都是披着羊皮的狼，虚假的承诺和误导性的信息。”他继续说，“我精神不稳定。我的家人对我信任摄氏度并承诺给他们一个更好的未来的决定感到心烦意乱。”
除了每封信中所描述的金融灾难之外，一个反复出现的主题围绕着摄氏度首席执行官亚历克斯·马什斯基和他的客户之间的信任破裂而产生的背叛感。
在Celsius因“极端市场条件”而停止所有提款的三周后，也就是这家加密贷款机构最终申请破产保护的几天前，该平台仍在其网站上用粗体大字宣传其近19%的年回报率，每周支付。
该网站7月3日写道:“将你的加密货币转换成摄氏度，你可以在几分钟内获得高达18.63%的APY收益。”
Ralphael DiCicco透露，他在Celsius上持有约15,557美元的加密货币资产，他说自己被营销欺骗了。
“我相信所有的商业广告、社交媒体和广告都表明，摄氏度是一个高收益、低风险的储蓄账户。我们得到的保证是，我们的资金存放在摄氏里比存在银行里更安全。”迪奇科写道。
"这笔钱几乎是我毕生的积蓄…我希望你能发现，在任何重组发生之前，先偿还小投资者对各方都最有利，" DiCicco继续说。
凤凰城的特拉维斯•罗杰斯(Travis Rodgers)表示，就在摄氏度网络锁定储户账户的两天前，他在无数电话中被告知，客户资产没有危险，破产的可能性为零。罗杰斯说，他录下了其中几个电话。他声称，他在11种加密货币中总共持有4万美元的摄氏度资产，包括卡达诺的代币ADA。
马斯基在YouTube上举办的每周“问我什么”活动在多封信中被提及，其中一封是斯蒂芬·理查森(Stephen Richardson)寄来的，他详细列举了他认为马斯基为了吸引新客户而欺骗公众的许多方式。
理查森说，自从注册以来，他每个周五都会看美国医学协会的节目。
理查森写道:“亚历克斯会说，摄氏度比银行更安全，因为它们不像银行那样进行再抵押，也不像银行那样使用部分准备金贷款。”“目前，我的摄氏度账户里有价值六位数的加密货币无法提取，尽管亚历克斯在取款关闭前几个小时声称，从摄氏度账户提取没有任何问题，而你听到的相反的一切都是‘胡扯’。”
有些人甚至考虑过如果拿不回资金就自杀。
凯蒂·戴维斯向格伦法官提出上诉，要求赔偿她和丈夫滞留在摄氏平台上的13.8万美元。
戴维斯写道:“一想到失去那么多钱，就觉得很恐怖。”
“如果我拿不回来，我会结束我的生命，因为失去它会对我和我的家庭产生重大影响，”她分享道。
马斯基没有立即回应CNBC的置评请求。