根据精算研究，厄瓜多尔社会保障研究所(IESS)的脆弱状况已拖了多年，并威胁到其财务生存能力系统，迫使许多成员考虑他们是否能够在退休时领取养老金。
目前有会员3747546人，领取养老金和退休人员619308人。每6个成员对应一个领取养老金的人。以前，关系是不同的，每个养老金领取人都有几个分支。但随着时间的推移，由于失业，养老金的增长速度比保险支付人的收入更快。根据2019年12月的精算研究，到2018年，八家分支机构覆盖了一名退休人员。
有了这种不确定性，加上国家的经济停滞，31岁的elizabeth Cruz开始寻找其他方法为退休存钱。他想在60岁之前退休，全身心地去旅行，但他知道，有了社会保险，他将无法做到这一点，因为他没有时间和时间来贡献。
IESS成员退休年龄在53岁至73岁之间，取决于年龄、残疾或残疾。
在社会保障制度中，领取老年年金时，只要缴纳40年，就不受年龄限制。年龄在60岁以上且至少服役30年的人可以退休。
在私营部门，并非所有的保险公司都提供养老金、退休或退休产品。不同公司的名字可能不同，但意思是一样的:为中长期建立储蓄基金。
厄瓜多尔保险公司联合会(Fedeseg)执行秘书Patricio Salas Guzmán解释说，这种保险的专业名称是人寿年金保险，属于个人人寿保险的分支。
它们与金融机构提供的定期存款不同，因为保险公司的产品包括被保险人死亡时的人寿保险。它们还不同于社会保障，因为IESS作为退休交付的最高金额是2300美元，而在私营部门，它可能会高得多，这取决于储蓄的多少。
在厄瓜多尔，一个人最多可以领取多少养老金?
在当地市场上，维护一只基金的费用每月低至25美元。缴费额度以及积累目标和储蓄条件由每个人根据自己的计划、需求、家庭和经济状况确定。目标可以是养老金，但也可以是客户想要的其他目的，比如投资企业、支付学习费用、购买汽车或房地产。
就像银行账户一样，客户可以跟踪他的资金流动，你收到的财务回报，计划如何实现目标，以及其他细节。此外，萨拉斯说，在课程中，用户可以随时增加费用。
此外，在一些公司，长期贷款的批准，考虑到贡献的时间和资源的数量。
萨拉斯解释说，最好是在年轻的时候，从开始有生产力的生活开始，就获得养老基金。这样做更合适，因为这样你就有更多的时间存起来，每月或每年缴纳的供款费用更低，而且你可以计划到最后获得更好的收入。
例如，一个人从25岁开始储蓄，并计划在50岁时退休，他将不得不转嫁更低的保费或分期付款。另一方面，一个35岁的人也把50岁作为目标，因为他的时间更少，所以他将对实现目标做出更大的贡献，Fedesego的发言人说。
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与其他国家不同，在厄瓜多尔，人们对这些私人基金仍然知之甚少，因此仍然不受欢迎，帕特里西奥·萨拉斯和保险公司的经理们也承认这一点。
根据Fedeseg的数据，2022年，寿险准备金为1.059亿美元，2021年为1.062亿美元，2020年为1.064亿美元，2019年为1.067亿美元。
专家们承认，到目前为止，高额的支付费用是国民所面临的限制之一。
Víctor Jaramillo, 36岁的独立专家，几年前想与私募基金签订合同，但没有这样做，因为每月的付款对你的收入水平来说太高了。所以他买了健康保险现在他又在考虑开一个退休账户，因为他发现成本下降了。
保险公司BMI另类渠道商业经理胡安•卡洛斯•马尔多纳多指出，事实上，早期的费用可能平均在200美元不等，对许多人来说，这是不可能的。
马尔多纳多解释说，考虑到这一现实，并考虑到该国的经济形势，改变了战略，以吸引更多的客户，包括其他社会经济阶层。
他补充说，每年可以向公司支付的最高金额为1.1万美元。这是根据金融和经济分析股(UAFE)的规定，为防止可能的洗钱而采取的措施。
当一名退休人员和成员在厄瓜多尔去世时，抵押贷款和无抵押贷款债务将如何处理?
尽管接受度仍然很低，但由于大流行增加了对这类产品的兴趣，Tecniseguros生命和医疗援助领域的国家经理Sonia Vizcaíno脱颖而出。
这位领导指出，咨询或雇佣最多的人一般在30岁至35岁之间。他们大多数人已婚并有孩子，因此他们的储蓄以家庭为基础。另一方面，单身人士的计划是基于他们想如何度过自己的晚年。
最年轻的人购买产品的情况并不常见，因为当他们开始工作时，他们的优先级通常不同，他们的收入更低，他们还没有考虑退休的问题。
Vizcaino解释说，一旦储蓄时间到了并且达到了目标，客户有权提取所有收集的钱，只取一部分，要求保险公司每月将其作为养老金转移或继续储蓄。
冰山精算公司(Iceberg actuarial)的精算专家和合伙人Néstor Rodríguez建议，在购买保险之前，先了解一下市场上的公司的信息，了解他们的经验，他们来自哪个国家，如果公司未来发生紧急情况，他们可以依靠哪些批准来保护客户的资金。
此外，Rodríguez建议储蓄计划应该包括用所存的钱获得融资的可能性。
保险公司联合会目前正在与货币和金融政策和监管委员会合作，寻求促进私人储蓄基金成为更实惠的选择。这是国家普惠金融战略的一部分，帕特里西奥·萨拉斯正在推进。
来源:Eluniverso
