悉尼——成千上万的澳大利亚人用自己动手的养老基金押注加密货币,他们面临数亿美元的损失,危及他们在最初为确保足够的退休收入而设立的计划中的储蓄。
由于DIY或自我管理的养老基金(smsf)不受监管专业管理基金的审慎监管机构的监管,因此它们的投资限制更少,因此这些风险投资是可能的。
自助养老基金占澳大利亚3.4万亿澳元(2.29万亿美元)养老金池的四分之一。在疫情期间,成千上万的人设立了这样的基金,将为退休准备的资金投入到加密货币等市场。但监管机构除了就风险发出警告外,几乎无能为力。
现年50岁的彼得自称是“比特币爱好者”,他是满足于无视这些警告的人之一。
他将13万澳元的养老金从澳大利亚养老基金转移到SMSF,并于2021年投资于比特币。随着比特币创下历史新高,他的基金一度上涨了10万澳元,但在比特币价格暴跌后,现在已经“资不抵债”。
然而,彼得继续购买比特币。
“我的信念没有改变,”彼得说,为了保护自己的财务隐私,他没有透露全名。
“说实话,这并不困扰我。在这条路上走了10年,一谈到价格,我内心的一部分就死了。”
彼得并不孤单。
根据澳大利亚税务局的数据,越来越多的基金正在添加加密货币,尽管它们仍然是少数。
加密“将有所帮助”
澳大利亚的smsf约有8800亿澳元,其中2021财年的加密资产占14亿澳元。自那以后,加密资产的数量可能有所增长。
监管规定要求投资者为退休而保留资产,进行审计并承认风险,但对smsf投资的适当性只字未提。
这与其他一些国家甚至澳大利亚对2.3万亿澳元专业管理的养老金部门的监管措施形成鲜明对比。在澳大利亚,如果基金表现不佳,就可能被禁止吸纳新成员。
税务局没有提供有关投资组合损失的信息。然而,比特币价格目前接近2.4万美元,比2021年的低谷低16%,比2021年的峰值低60%。
路透社计算显示,假设平均下降40%,这意味着SMSF加密货币投资价值下降了近6亿澳元。
这一估计得到了专门研究smsf的理财规划师利亚姆·肖特(Liam Shorte)的验证。
他说:“我接触的大多数人都迟到了。”
但加密货币的忠实拥护者认为,应该用几十年而不是几天来判断这一资产类别。
“如果我想提前退休,这将有所帮助,”47岁的专业人士肯说,他在与妻子商量后,于2021年5月大举投资加密货币。
他通过SMSF购买了超过10万澳元的比特币和以太币,占该基金的10- 20%。
肯表示:“如果投资出现亏损,我会多工作一年。”他也不愿透露自己的全名。
小的监管
先锋和投资趋势的一项调查显示,新的smsf在2021年增长了30%,超过一半的新参与者表示,他们的表现可以超过他们的养老基金。
财务顾问公司Alexander Spencer董事总经理塞万•图纳(Sevan Tuna)表示:“在高峰期,我每周都会接到电话。”“这太荒谬了,人们有大把的时间。”
澳大利亚的DIY养老金部门将规模和自由结合在一起,使其有别于其他国家。
美国也有一个随心所欲的DIY养老金部门,但其普及率可以忽略不计。
Interactive Investor投资主管维多利亚·Scholar表示,在英国,自我管理的养老基金不能直接投资比特币或其他加密货币。
英国最大的零售股票经纪商之一Hargreaves Landsdown也禁止其46万自我管理的养老金客户购买房地产。
但在澳大利亚,smsf可以为房屋和农场提供贷款,购买私人公司的股票或精品葡萄酒和珠宝等收藏品。
2019年,澳大利亚监管机构建议禁止smsf借款,同年,澳大利亚税务局(ATO)警告17700名基金受托人,他们的多元化程度不够。
ATO在一份声明中表示,在资金高度集中的情况下,投资者必须证明他们考虑了风险。
负责监管ATO的财政部表示,SMSF的治理没有计划改变。
Tuna说,监管SMSF的投资决策可能会产生不受欢迎的后果。被迫分散投资可能会限制大型房地产投资。房产和为其提供资金的贷款占SMSF全部资产的五分之一。
本周卸任澳大利亚SMSF协会主席的约翰·马罗尼(John Maroney)表示,大型加密货币投资令人担忧,但改变规则将增加成本。
“我们的总体立场是,如果投资投机性资产是合法的,那么对SMSF投资就不应该有进一步的限制。”
(1美元= 1.4828澳元)
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