一年前，梅丽莎·沃尔什说，警方向她的家人保证，这种事只发生在他们身上。欺诈者几乎瞒着她的家人卖掉了她叔祖父在多伦多东区的房子。
“我们被告知要继续前进，克服它，”她说。
但本月早些时候，多伦多警方的一份新闻稿披露了另一起案件，骗子在真正的房主发现之前成功卖掉了一套房子。
现在看来，这两个案例可能只是冰山一角。
加拿大广播公司多伦多广播公司了解到，少数有组织的犯罪集团是这些房地产欺诈的幕后黑手——在大多伦多地区(GTA)，至少有30套房屋在真正的业主不知情的情况下被出售或抵押。这些消息来自一家为产权保险公司工作的私人调查公司，试图弄清骗局的真相，这些骗局使保险公司损失了数百万美元的索赔。
金国际咨询集团总裁兼首席执行官布莱恩·金表示:“试图了解幕后黑手是谁是一个非常艰苦的过程。”
“我们知道有四五个组织松散的组织在GTA工作。”
该公司目前正在调查GTA地区的四起产权转让欺诈案件，这些案件是通过身份盗窃来窃取房屋所有权，并将其出售。至少还有26起欺诈案，在未经业主同意的情况下，在房屋上注册了抵押贷款，以获得抵押贷款的现金价值。
沃尔什说:“听说这种情况可能发生在30多个家庭身上，你很难理解。”“我不明白为什么在这之前没有讨论过这个问题。”
除了金正在调查的四起索赔外，在加拿大提供保险的其他三家产权保险公司告诉多伦多CBC，他们也都收到了欺诈索赔，房主的财产在他们不知情的情况下被出售。然而，他们在发表前无法提供具体数字。
Stewart Title的高级副总裁凯伦·德克尔(Karen Decker)表示，该公司在多伦多地区遇到过“不止一次”的房屋被真正的房主售罄的案例。
这个方案通常是如何运作的
那么这到底是怎么发生的呢?金说，一个有组织的犯罪团伙首先会从公开的财产记录中寻找没有抵押贷款的房子，或者还有很多资产的小房子作为目标。
从那里，最终收到欺诈资金的团伙使用偷来的身份证件，雇佣“替身”冒充租户进入房屋，其他“替身”假扮房主抵押或出售房屋。
金说:“很多时候，他们都是小罪犯，他们被支付5000美元到1万美元不等的报酬，冒充房主。”“欺诈行为的幕后操纵者不愿站出来。”
金说，就像多伦多警方本月早些时候在新闻发布会上试图识别的那对搭档一样，这些替身也在犯罪团伙之间共享，这取决于扮演房主所需的人的种族。
在那之后，抵押或出售很快就会发生。在销售中，假房主通常会接受他们得到的第一个合理的报价。
金说:“在大多数情况下，他们都是非常老练的人，钱通常在7天内就会从欺诈的银行账户中转移出去。”
“它会很快变成加密货币并四处流通，或者变成金条，而且往往会立即被运往海外，远离这里的当局。”
加拿大广播公司(CBC Toronto)多次联系多伦多警方寻求置评，但没有人能就其产权欺诈案件置评。
金说，这些案件对警方构成了挑战，因为有组织的犯罪集团可以同时在多个司法管辖区拥有几处房产。
他说:“在理想的情况下，我们应该有办法在各个地区和城市警察部门之间协调这些努力，这样他们就可以得到关注，并建立联系。”
金的公司试图追踪欺诈性抵押贷款或房屋销售资金的去向，并表示在某些情况下，他们已经成功地把钱拿回来了。但通常情况下，产权保险公司发现欺诈行为时，为时已晚。
产权保险的未来可能面临风险
在大多数这种情况下，真正的所有人和买家都有产权保险，从而免受欺诈造成的大部分损失。
该保险保护房主免受欺诈性财产索赔，并支付重建房主所有权的法律费用。如果买家在不知情的情况下购买了被欺诈上市的房屋，保险也应该保护他们。在这种情况下，真正的房主可能会拿回他们的房子，而不知情的买家会拿回他们的钱。
但随着产权转让和抵押贷款欺诈索赔激增，产权保险公司约翰·莱德(John Rider)担心长期提供这种保险的可持续性。
加拿大芝加哥产权保险公司的高级副总裁莱德说:“我们的索赔从零增加到现在的几十个。”
“加拿大有四家产权公司，我们估计在过去两年半的时间里，整个行业的欺诈索赔金额很容易达到2亿美元，甚至更多。”
自2019年底以来，芝加哥产权保险公司已收到80多起抵押贷款欺诈索赔，其中大部分来自GTA和大温哥华地区。其他三家产权保险公司也与加拿大加拿大广播公司多伦多分公司表达了类似的担忧，即近年来抵押贷款和产权转让欺诈案件越来越多。
产权保险公司FCT总裁丹妮拉·德托马索(Daniela DeTommaso)说:“我们在这一领域看到了前所未有的复杂程度。”“非常有组织。”
Rider希望政府能够在加强专业人士的身份验证标准方面发挥带头作用，这样他们就不只是在这类交易中依赖身份验证了。
他说:“否则(政府)就会发现，会有很多消费者在家门口乞求帮助，因为他们已经失去了房屋的所有权。”